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Die Säule 3a - Private zusätzliche Altersvorsorge für Erwerbstätige

Die gebundene Selbstvorsorge (Säule 3a) ist ein wichtiger Baustein in der Altersvorsorge. Sie ermöglicht es, die eigene gesetzliche Rente aufzustocken und den Lebensstandard im Rentenalter zu verbessern. Die steuerliche Förderung der gebundenen Selbstvorsorge macht sie besonders attraktiv.

Warum spricht man von “gebundener Selbstvorsorge”?

Das eingesparte Kapital wird zum Zweck der Altersvorsorge angespart und ist an diesen Zweck gebunden. Das Sparguthaben ist gesperrt und darf frühestens fünf Jahre vor dem regulären Rentenbeginn ausgezahlt werden. Eine vorzeitige Auszahlung ist grundsätzlich nicht möglich; in engem gesetzlichen Rahmen sind auch Ausnahmen möglich.

Wer kann die Altersvorsorge der gebundenen Selbstvorsorge nutzen?

Die Säule 3 a steht allen Erwerbstätigen offen, die der Pflichtversicherung der AHV unterliegen. Zudem können Selbstständige, die keiner Pensionskasse angehören, auf freiwilliger Basis in die gebundene Selbstvorsorge einzahlen.

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Welche Vorteile hat die gebundene Selbstvorsorge?

Sie können die geleisteten Zahlungen bis zu einer Grenze von 6.883 Franken (34.416 Franken für Selbstständige) vom steuerbaren Einkommen abziehen. Das Guthaben unterliegt nicht der Vermögenssteuer. Auch die Erträge aus dem Guthaben, wie Zinsen oder Dividenden, müssen nicht versteuert werden. Die Zinserträge sind zudem üblicherweise höher als auf einem normalen Sparkonto.

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Wer bietet die gebundene Altersvorsorge der Säule 3 a an?

Die gebundene Vorsorge kann über Banken oder Versicherungen abgeschlossen werden. Banken bieten hierzu verzinsliche Sperrkonten, Wertpapierlösungen in Form von Anlagefonds oder Mischformen aus beidem an.

Achten Sie auf Leistungsausschlüsse

Versicherungsgesellschaften haben Lösungen in Form von Lebensversicherungen im Portfolio. Ein Teil der Beiträge wird entweder verzinslich oder fondsgebunden angelegt. Ein anderer Teil der Beiträge wird zur Absicherung des Todesfallrisikos oder zur Absicherung des Risikos der Erwerbsunfähigkeit gezahlt.

Die Vorsorgeprodukte der Säule 3 a bieten attraktive Erträge und Steuerersparnisse, sind allerdings nicht für jeden gleichermassen gut geeignet. Eine bedarfsgerechte Beratung durch unabhängige Experten hilft, die richtige Vorsorge abzuschliessen.

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